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这个重疾险,有钱人可以买~
Original
是你们的二爷
保二爷
2021-08-21
收录于话题
#重疾险
44个
图:CTO小姐姐(保二爷版权)
1.
新出了一个「多次赔付」重疾险:守卫者3号。
上周写过:
大部分多次赔付重疾险,都是收智商税
。
如果你要买,注意三点:
A.
癌症多次赔付,是首选。
优于重疾不分组多次赔付,
更优于重疾分组多次赔付。
最优是可以:重疾不分组多次赔+癌症多次赔。
B.
赔付次数不用太多,两次就好。
多了也是扯淡。
第一次赔和第二次赔的时间,越短越好。
C.
保费不能贵太多。
单看多次赔付责任,
如果比单次赔付贵超过25%,就没必要买。
如果保费增加低于20%,可以考虑。
守卫者3号,就是这几点都能满足的产品。
并且刷新了多次赔付重疾险的底价。
2.
来瞅瞅,
守卫者3号基础保障是:轻症+中症+重疾。
重疾不分组赔两次。
第一次患A重疾赔保额,
一年后
患另一种重疾B,再赔120%保额。
并且前15年,重疾保额额外多50%。
举个栗子:
小明30岁买了守卫者3号,50万保额。
45岁因意外双目失明(重疾的一种),
则赔50万+额外25万=75万。
1年后,不管多少岁,患癌症,可再赔60万
(50*120%)
。
如果是单次赔付重疾险,第一次赔了就完事儿了,合同结束。
守卫者3号可以多赔一次,
保费也会更贵一些:
跟二爷目前最推荐的
两个单次赔付重疾险
比:
同样50万保额,男性要6420块,比
超级玛丽2020Max
,贵了17%+,
女性要5570块,比
横琴优惠宝
贵了12%+。
还算在可接受的范围内。
关键是跟同类产品比,
他比之前最便宜的多次赔付重疾险:百年康惠保(多倍版),
保障更优,保费还要便宜一些。
50万保额,能便宜1000多块。
So,如果你要买「多次赔付」重疾险,守卫者3号就是首选。
3.
他还可以附加癌症治疗津贴,
其实就是癌症多次赔的意思。
癌症间隔期只要一年,就可以赔第二次。
这个责任非常惊艳。
如果患癌症,不管是持续,转移,复发,或新发,
只要一年后还在治疗,就可以赔30%保额。
再过1年,还在治疗,再赔30%,
再过一年还在治疗,还可以赔30%。
最多赔3次,也就是90%保额。
还是前面的小明,他患癌症后赔了60万,
只有坚持过1年,没有死,癌症还在治疗,就可以再赔15万。
最多赔3次,可以拿到45万。
这样一来,理赔门槛就大大的降低。
因为即便是肺癌,致死率最高的癌症,大部分人也可以活过一年。
可以说:
如果患癌症,大部分人都能拿到至少30%的保额。
保险公司赔付率,也会大大增加。
以前100个人患癌症,可能只有20个能坚持到3年后,拿到120%的保额赔偿。
现在100个人,有80个都能拿到第一个30%保额。
还有40个人,能拿到第二个30%保额。
还有20个人,拿到最后的30%保额。
保险公司赔出去的钱,多了许多。
保费也就相应地增加了很多。
跟
超级玛丽Max和横琴优爱宝
,也附加上癌症二次赔付比,
守卫者3号多了:
重疾二次赔+更容易理赔到的癌症保额,
男性保费增加了27%,女性增加了12%,
所以女性买,会更划算一些。
男性就有一点贵了,要斟酌一下子。
4.
另外,守卫者3号,也可以附加身故赔保额的责任。
但我的建议是:不建议。
他附加上身故责任后,极贵。
目前市面上含身故责任的重疾险,就超级玛丽2020pro好一些。
但也不是,很建议。
比之前的
达尔文2号
,也要略逊一筹。
如果你就喜欢身故也可以赔保额的重疾险,
不妨等等。
二爷的第六感告诉我,过不了多久,会有更好的选择出来。
5.
守卫者2号,其实蛮适合给小孩买。
2020年给小孩的投保清单,已更新
。
从省钱,高杠杆比的角度,二爷一般建议买小孩买定期重疾即可。
但如果你想给孩子买终身重疾,守卫者3号就不错。
除了重疾可以赔两次,前15年保额增加外,
20种少儿特定重疾,在18岁前,保额都多赔150%。
就这些疾病:
都属于小孩子比较高发的疾病,算比较实用。
保费也不算贵,0岁小孩,50万保额,一年2000多。
同等条件,比复星妈咪宝贝还便宜一些。
即便附加上癌症津贴,也不超过3000块。
假设小明的儿子,0岁的小小明买。
50保额,附加癌症津贴,花了2990块。
如果他15岁内,患白血病,则可以赔:
50万+25万
(前15年额外赔50%)
+75万
(特定少儿重疾150%保额)
,
一共可获赔150万。
一年后,小小明的白血病还在治疗,可以赔15万。
下一个一年,在治疗+15万,再下一个一年在治疗+15万。
如果他治好了病,
长大了患癌症外别的重疾,还可以再赔60万。
要多全面,有多全面。
6.
最后总结:
守卫者3号,是目前最优的多次赔付重疾险。
购买不建议附加身故责任。
他蛮适合给小孩子买。
你如果想买多次赔付重疾险,那么买他。
女性建议附加上癌症津贴责任。
男性,则不太建议附加。
另外,守卫者3号的核保也相对宽松。
以下情况,智能核保后,都可以正常买。
如果你有以上标红的问题,可以重点关注。
点阅读原文,就能找到守卫者3号。
PS:
守卫者3号最大的缺点,就是复杂。
太TM复杂了,
如果不是确实有亮点,我就不写了。
这种重疾险,就像买车选顶配,
配置升级,
功能也更多,适合预算比较高的人。
如果预算不够,
还是建议买这俩货:
买重疾险:男生选他,女生选她~
多大能力办多大事儿,不要勉强。
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买车难,难在车牌~
叮!给小孩的投保清单已更新~
保二爷
啊,还是喜欢简单的重疾险~
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